ترک فعل بانک در ارائه دسته چک

[hossein123]

با سلام و احترام

بانک مرکزی، قانون و دستورالعملها و آیین نامه هایی برای اعتبار سنجی مشتریان به منظور واگذاری دسته چک به آنها را به بانکها ابلاغ کرده است و تذکر داده است که اگر براثر عملیات بانک خسارتی متوجه مشتریان شود، بانک متعهد و مسئول جبران است. برای مثال: بانک مرکزی بر رعایت ماده 10 از فصل چهارم دستورالعمل حساب جاری طی بخشنامه شماره 123802/96 مورخ 26/04/1396 تاکید کرده است و بند ج ماده 35 قانون پولی و بانکی کشور را نیز مورد تذکر قرار داده است که در رابطه با مسئول و متعهد جبران بودن بانک در مقابل خساراتی که بر اثر عملیات آن متوجه مشتریان می‏شود، است.

1- منظور از مسئول و متعهد بودن بانک برای جبران خسارت در بند ج ماده 35 قانون پولی و بانکی کشور چیست؟

2- بانک برای فردی فاقد صلاحیتهای اعلامی در نحوه شناسايي متقاضي افتتاح حساب جاري، اقدام به افتتاح حساب جاری کرده و به او دسته چک تحویل داده است. فرد مذکور معتاد، فاقد کار و محل سکونت مشخص است. قریب به اتفاق تمام برگهای دسته چک برگشت خورده است. آیا با این خسارتهایی که به ناشی از تحویل دسته چک به فرد فاقد صلاحیت است، چگونه میتوان از بانک به علت ترک فعل و اقدام بر مبنای قانون شکایت کرد؟ (لطفا در پاسخ خود فرض بر این باشد که فقدان صلاحیت صاحب حساب مطابق با “دستورالعمل حساب جاری ” آشکار و قابل اثبات است).

متشکرم.

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=89273

[کیانوش جاودانی]

سلام

مسئول جبران خسارت حسب مورد ممکن است شخص حقوقی بانک و کارمند یا کارمندان خاطی باشد.

نقض قوانین به معنای عام در تحویل دسته چک به فرد فاقد شرایط، در درجه نخست موجب مسئولیت اداری و انتطامی کارمندی مربوطه در بانک است. بدیهی است چنانچه عمل کارمند موجب ورود خسارت به شخص یا اشخاص دینفع شود، مسئول جبران خسارت نیز خواهد بود مشروط به این که ارکان مسئولیت مدنی را بتوان اثبات کرد.

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=90126

[hossein123]

با سلام.

در فرض ارائه شده، اینکه کارمند بانک در افتتاح حساب جاری و واگذاری دسته چک بر خلاف مقررات عمل کرده، باید در کجا طرح شکایت کرد؟ کیفری یا حقوقی؟

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=92213

[کیانوش جاودانی]

سلام

با مفروض دانستن نقض مقررات، در این که عمل کارمند تخلف اداری می باشد، تردیدی نیست لکن در این که آیا عمل وی به عنوان جرم کیفری قابل تعقیب است یا خیر، باید با اطلاع از جزئیات و نحوه وقوع عمل از جمله این که آیا انجام عمل با تبانی شخص فاقد صلاحیت صورت گرفته یا بدون آن، آیا با این عمل مالی تحصیل نموده یا خیر و در نهایت انطباق عمل ارتکابی با عناصر عمومی و اختصاصی جرائم موضوعه کیفری تصمیم گیری نمود.

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=92306

[hossein123]

با سلام. لطفا موارد زیر مورد توجه قرار گیرد:

1- در چک موضوع سوال، جعل اتفاق افتاده و توسط دادگاه رای قطعی صادر شده (جعل امضای صاحب حساب).

2- در نامه بازرسی بانک صراحتا قید شده که امضای صفحه افتتاح حساب با سایر امضاهای پرونده مغایرت دارد.

3- با توجه به اظهارات معرف حساب، فرمهای افتتاح حساب و امضای معرف در خارج از بانک انجام شده است و فرد دیگری آن فرمها را بجای صاحب حساب به او تحویل داده است.

4- هیچ یک از نظامات دولتی در افتتاح حساب بجز تایید کد ملی از طریق سامانه ثبت احوال رعایت نشده است.

با توجه به این موارد، آیا میتوان کارمندان بانک را به جهت عدم رعایت نظامات دولتی متهم به شراکت در جرم جعل چک دانست. و کلا آیا موارد مطروحه در حوزه جرائم موضوعه کیفری است یا خیر و اگر هست با چه عنوانی؟

آیا با این اوصاف امکان طرح شکایت کیفری یا حقوقی از بانک و کارمندان آن هست یا خیر؟ با چه عنوانی؟

متشکرم.

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=94621

[کیانوش جاودانی]

با سلام

نظر به پاسخ های قبلی بنده، توضیح اخیر شما در بندهای 1 تا 4 از دلایل مثبت وقوع تخلف اداری کارمند محسوب می شود لکن این عمل در حدی نیست که بتوان شرکت در جرم جعل چک و یا عنوان مجرمانه دیگری را به وی نسبت داد.

مسئولیت بانک نیز در حدود عملیات بانکداری است که در سئوال شما موضوعیت ندارد.

لینک کوتاه     https://ghazavatonline.ir/?p=94622

[نویسنده]

نوشته‌ها